NISA개정 후 어떤 부분이 바뀌나요? 투자가능한 금액, 방법, 기간에 대해 설명

 

안녕하세요 이 페이지는 21년도 작성된 글입니다.

 

 

 

신NISA에 대해서는 조금 더 자세하고 쉽게 설명드리고자 유튜브에 영상을 올려놓았습니다.

 

 

 

아래 영상을 참고하여주세요 ^^

 

 

 

https://youtu.be/l5-xNFjk9rY?si=gYbedvvlLMiy-XAU

 

 

 

 

기존의 NISA에 대하여

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이번 글에서는 nisa가 어떻게 바뀌는지 알아보자.

왜, 무엇 때문에 바뀌나요?

nisa목표에 맞게 조금 더 적합하게 바뀐다고 보면 되는데, 일본 금융청의 말을 빌리면,
100세 시대를 맞아 경제성장에 있어 노동확대나 일하는 방식의 다양화를 대응하고, 사적인 연금가입등을 인양하거나, 중소기업의 기업연금의 보급과 확대에 매진하기위해 개정된다고 한다.

원래 nisa의 목적은 성장자금의 공급과 재촉, 그리고 가계의 안정적인 자산형성, 소액 투자자의 적립식 분산투자를 촉진시키는 것이다.

말이 길다. 그냥 안전하게 적립식으로 분산투자하라고..

뭐가 바뀌나요?

전체적으로 다 바뀌는데 하나씩 살펴보자.

주니어nisa의 경우

주니어nisa는 이용실적이 부진하여 연장되지 않고 폐지될 예정이다.

구체적으로는2023년 말에 종료된다. 이에 맞춰 신규 계좌 개설은 2023년 말까지 가능하므로 아이들을 위해 주니어nisa계좌를 개설하고 싶으신 분들은 늦기 전에 얼른 신청하여 투자하자. 우리 애기도 몇 주전 신청했다.

기존에 주니어nisa계좌를 가지고 계신분들은 지속적으로 주니어nisa명의인(아이)이 19세가 될때까지 비과세로 보유가 가능하고, 2024년 부터는 출금 제한이 없어져 주니어nisa계좌에서 출금하여도 과세가 되지않는 구조로 바뀐다.(기존에는 19세 이전에 출금시 과세되는 구조였다.)

또한 2024년 부터는 투자가 불가능하게 된다. 나의 경우 2021년에 주니어nisa를 개설하였으니 2023년 까지 3년간 총 240만엔까지 아이를 위해 투자할 수 있고 그이후는 과세는 되지않으니 그대로 가지고 있거나 출금할 수 있는 선택지가 있다. 배당 투자를 하는경우는 19년동안 비과세이니 꽤 매력적이라고 생각한다.

배당 투자는 생각을 안했었는데 배당율이 약3%라고 했을 때, 19년 동안 지속해서 복리로 재투자하면 얼마일까 갑자기 궁금해져서 계산해보았다.

대략적인 계산이므로 완벽하게 맞아떨어지진 않겠지만.
408만엔 정도.. 복리의 마법 무섭다.

아이가 19세가 넘었다면 일반nisa계좌를 신규 개설하여, 기존에 보유하고 있던 투자상품을 이관하여 계속적인 투자도 가능하므로
더 좋은 플랜도 만들수 있다 생각한다.

 

일반 nisa경우

제일 많이 바뀌는 것이 일반 nisa이다.

기존에는 120만엔이 투자가 가능했지만, 개정 후 2024년부터는 신nisa로 명칭도 바뀌고, 두개의 층으로 분리되어 1층, 2층 각각 투자가 가능한 금액과 방법, 투자 기간이 달라진다.

- 투자 가능한 금액과 방법

투자 가능한 금액과 방법에 대해 조금 더 구체적으로 말하면,

1층의 경우, 최대 20만엔까지 투자가능하고 적립식투자로써만 이용가능하다.

2층의 경우, 최대 102만엔까지가 투자가능한 범위이고 신규로 계좌개설하는 사람(2024년 1월 1일 이후 개설)은 1층의 적립식투자를 해야 2층의 범위를 사용할 수 있다.

※예외로 2023년 말까지 계좌를 개설하여 상장주식 등을 투자하고 있던 사람은 1층의 적립식투자를 할 필요는 없다.

- 투자기간

일반 nisa의 기간은 전체적으로 5년 연장 되어 기존에는 2023년 말까지 투자가능했는데, 개정후 2028년 말까지 투자 가능하게 된다.

추가로 2024년 부터 비과세 기간은 두가지로 나뉘는데 1층, 2층 각각 5년 연장되고 1층에 한해서 비과세 기간이 끝난 후(5년 후)에 다시 적립식nisa로 이행시켜서 20년간 재투자가 가능하게 된다.

- 주의할점

2층을 이용하여 투자하는 경우인데 레버레지를 사용한 투자신탁 이나 상장폐지를 당한 종목은 nisa의 목적과 다르므로 비과세 대상이 되지 않는다고 하니 주의할 필요가 있다.

적립식nisa(츠미타테nisa)

적립식nisa의 경우, 투자가능한 기간이 5년 늘어나는 것 이외에 크게 바뀌는 점은 없다.

기간은 기존에는 2037년 말까지 투자가 가능했는데, 2042년 말까지 계좌를 개설하여 20년동안 비과세로 투자할 수 있게 된다.

요약하면

아래 표와 같다.

이렇게 nisa 개정 후 어떻게 바뀌는지 알아보았다.

현재(2023년 까지)의 nisa를 알아보고 싶으신분은 아래 글을 읽어보세요!
2021.06.28 - [재테크] - 일본 주식투자시 꼭 만들어야 할 NISA(Nippon Individual Savings Account)에 대해 주니어NISA, 적립식NISA 설명

일본 주식투자시 꼭 만들어야 할 NISA(Nippon Individual Savings Account)에 대해 주니어NISA, 적립식NISA 설

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